IBOV

108.941,68 pts

-0,14%

SP500

4.389,62 pts

-2,06%

DJIA

34.213,89 pts

-1,43%

NASDAQ

14.422,54 pts

-2,85%

IFIX

2.810,25 pts

+0,20%

BRENT

US$ 87,62

-0,68%

IO62

¥ 752,50

+1,96%

TRAD3

R$ 4,55

+2,24%

ABEV3

R$ 14,69

+1,38%

AMER3

R$ 34,97

+2,31%

ASAI3

R$ 12,02

+0,58%

AZUL4

R$ 27,61

+1,61%

B3SA3

R$ 13,64

+2,94%

BIDI11

R$ 25,29

-0,66%

BBSE3

R$ 20,62

+0,34%

BRML3

R$ 9,20

+2,22%

BBDC3

R$ 17,45

-0,51%

BBDC4

R$ 20,86

-1,04%

BRAP4

R$ 27,65

-2,36%

BBAS3

R$ 31,14

+0,41%

BRKM5

R$ 48,20

-2,01%

BRFS3

R$ 22,69

-2,86%

BPAC11

R$ 21,29

+6,98%

CRFB3

R$ 14,87

+1,50%

CCRO3

R$ 12,10

+1,42%

CMIG4

R$ 12,99

-0,15%

HGTX3

R$ 37,51

+0,00%

CIEL3

R$ 2,07

-3,27%

COGN3

R$ 2,39

+1,70%

CPLE6

R$ 6,70

+0,60%

CSAN3

R$ 21,98

-1,87%

CPFE3

R$ 27,07

+0,78%

CVCB3

R$ 12,76

-0,07%

CYRE3

R$ 15,72

+3,21%

ECOR3

R$ 7,62

+0,26%

ELET3

R$ 33,99

+1,61%

ELET6

R$ 33,45

+2,38%

EMBR3

R$ 20,53

-2,33%

ENBR3

R$ 21,28

-0,56%

ENGI11

R$ 41,24

+0,04%

ENEV3

R$ 12,93

-0,07%

EGIE3

R$ 39,18

-0,55%

EQTL3

R$ 22,14

-0,53%

EZTC3

R$ 20,51

+3,16%

FLRY3

R$ 19,13

+3,46%

GGBR4

R$ 27,46

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GOAU4

R$ 11,47

-3,61%

GOLL4

R$ 17,06

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NTCO3

R$ 23,17

+4,27%

HAPV3

R$ 11,62

+3,75%

HYPE3

R$ 29,46

+1,51%

IGTA3

R$ 33,24

+0,00%

GNDI3

R$ 67,53

+3,43%

IRBR3

R$ 3,34

-5,11%

ITSA4

R$ 9,55

-0,62%

ITUB4

R$ 23,30

+0,04%

JBSS3

R$ 36,31

-0,02%

JHSF3

R$ 5,47

+5,80%

KLBN11

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-3,35%

RENT3

R$ 54,90

+1,42%

LCAM3

R$ 24,46

+0,57%

LWSA3

R$ 9,00

+4,16%

LAME4

R$ 6,55

+2,02%

LREN3

R$ 26,44

+1,14%

MGLU3

R$ 6,90

+3,75%

MRFG3

R$ 22,44

+0,40%

BEEF3

R$ 9,86

+1,02%

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R$ 12,04

+2,03%

MULT3

R$ 19,94

+1,78%

PCAR3

R$ 19,50

-2,15%

PETR3

R$ 34,59

+0,34%

PETR4

R$ 31,77

+0,15%

VBBR3

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+0,51%

PRIO3

R$ 23,60

-2,47%

QUAL3

R$ 17,01

+0,41%

RADL3

R$ 21,00

+2,68%

RAIL3

R$ 16,98

-2,86%

SBSP3

R$ 35,98

+0,81%

SANB11

R$ 31,43

+0,83%

CSNA3

R$ 25,75

-2,27%

SULA11

R$ 24,01

-1,47%

SUZB3

R$ 59,59

-1,19%

TAEE11

R$ 37,98

+0,87%

VIVT3

R$ 48,36

-0,08%

TIMS3

R$ 12,92

+0,38%

TOTS3

R$ 26,63

+0,98%

UGPA3

R$ 13,85

+1,46%

USIM5

R$ 15,86

-4,28%

VALE3

R$ 84,91

-2,07%

VIIA3

R$ 4,35

+3,32%

WEGE3

R$ 30,61

-0,42%

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R$ 20,42

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CYRE3

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FLRY3

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GGBR4

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GOAU4

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GOLL4

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IRBR3

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ITUB4

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JBSS3

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-0,02%

JHSF3

R$ 5,47

+5,80%

KLBN11

R$ 24,75

-3,35%

RENT3

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LCAM3

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LAME4

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YDUQ3

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+2,10%

O que é Goal-Based Investing?

tcschool

17 AGO

3 MIN

O que é Goal-Based Investing?

Qual seu objetivo ao investir? Muita gente vai responder simplesmente “ficar rico”. Mas o conceito de riqueza é vago e variável. O que pode ser riqueza pra mim, pode ser pouco para você. Essa abstração dificulta para muitas pessoas a relação com o investimento, há quem precise de objetivos factíveis e claros. E, para isso, existe uma forma bem direta de pensar nos investimentos: Goal-Based Investing.

O “Investimento Por Objetivo”, em tradução livre, é uma forma de investir onde a alocação é definida de acordo com os objetivos pessoais. Não conhece? Pois bem, trataremos dele hoje. Neste texto você encontrará os seguintes tópicos:

  • Por que você investe?
  • Goal-Based Investing: o que é?
  • Trabalho facilitado

Boa leitura!

Leia mais sobre os primeiros passos nos investimentos:

Por que você investe?

Essa foi a pergunta que abriu o texto de hoje. Qual o motivo de seus investimentos? Pergunta pessoal e que não tem certo nem errado como resposta. Entretanto, o objetivo de muitos é claramente enriquecer. Para isso, focam exclusivamente na rentabilidade. A busca por uma rentabilidade maior a cada mês.

Este é o modo mais comum de se investir, principalmente aqui no Brasil. Dessa maneira, a alocação dos ativos tem como base o perfil do investidor e a busca por essa rentabilidade crescente. É o que vemos no dia a dia.

Porém, existe outra maneira de lidar com o patrimônio investido. Crescente nos Estados Unidos, ela ainda não tem grande força aqui no Brasil, mas pode ser uma alternativa para te ajudar a preparar, acompanhar e designar seus investimentos. É o Goal-Based Investing.

Goal Based Investing: o que é?

Pela tradução livre, o Goal-Based Investing significa investir por objetivos. E essa tradução pode ser levada adiante. Com essa filosofia, o investidor faz a gestão de seus recursos com base em metas e objetivos pessoais ou familiares. Assim, a ideia é permitir que se tenha uma visão clara dos investimentos, que serão sempre ligados a conquistas.

Isso não quer dizer que a rentabilidade não fará sentido, ela continuará sendo importante. Mas ela não será a primeira coisa a ser observada na montagem do portfólio. A filosofia indica que o investidor deverá se preocupar em como montar a carteira que fará atingir determinado objetivo. Assim, a pergunta deixar de ser:

“Qual ativo vai render mais no próximo ano?”

E passa a ser:

“Quais ativos me ajudarão a atingir esse objetivo de maneira mais tranquila?”

Dessa forma, dentro esses objetivos, podemos colocar a compra de uma casa, a troca do carro, uma viagem, a aposentadoria, o acúmulo do primeiro milhão. É pessoal e livre. Cada objetivo recebe uma carteira específica de acordo com as condições básicas de:

– Montante necessário

– Tempo

– Liquidez necessária

– Risco permitido.

Diante disso, com essas informações, já deu para perceber que alguns critérios precisam ficar bem claros, não é? É preciso separar objetivos de curto, médio e longo prazo. Com isso, podemos entender melhor as classes de ativos que poderão se encaixar em cada um dos objetivos. E aí você saberá o quão perto está de realizá-los. Além de ter ciência do caminho que deve percorrer até lá.

Trabalho facilitado

Gosto bastante do GBI porque ele ajuda a driblar algumas pegadinhas de nosso cérebro. Ele costuma nos pregar peças para que evitemos sair da zona de conforto. Não é fácil para todo mundo manter a regularidade nos investimentos se não há um objetivo definido. Perde-se de vista o momento de aproveitar o que todo o sacrifício vai proporcionar. E terminamos deixando as coisas pelo meio do caminho.

Ao separar os investimentos por objetivos, vemos claramente o que estamos fazendo por eles e temos a noção de quando virá a parte “boa”. A construção e o acompanhamento da carteira se tornam mais tranquilos. Com os investimentos atrelados à realização de cada objetivo, você sabe por que está se esforçando para poupar aquele dinheiro e quando vai poder ter a “bonificação” por aquele esforço. Além de ter claramente a distância que o separa de cada realização.

Nesse sentindo, o trabalho fica mais tranquilo. Acredito ser uma forma do investidor comum não se perder na montagem da carteira, entender o que faz com cada classe de ativo e evitar ser enganado pelo próprio cérebro.

Investir através do Goal-Based Investing não é o convencional, mas pode ser um grande aliado para o seu futuro.

Raphael Carneiro
Raphael Carneiro
Jornalista e investidor
Trabalha com educação e planejamento financeiro. Possui certificação em Gestão de Finanças Pessoais e atua no mercado financeiro brasileiro há cinco anos.

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