IBOV

108.941,68 pts

-0,14%

SP500

4.389,62 pts

-1,79%

DJIA

34.213,89 pts

-1,36%

NASDAQ

14.422,54 pts

-2,20%

IFIX

2.810,25 pts

+0,20%

BRENT

US$ 87,62

+0,85%

IO62

¥ 752,50

+0,13%

TRAD3

R$ 4,55

+2,24%

ABEV3

R$ 14,69

+1,38%

AMER3

R$ 34,97

+2,31%

ASAI3

R$ 12,02

+0,58%

AZUL4

R$ 27,61

+1,61%

B3SA3

R$ 13,64

+2,94%

BIDI11

R$ 25,29

-0,66%

BBSE3

R$ 20,62

+0,34%

BRML3

R$ 9,20

+2,22%

BBDC3

R$ 17,45

-0,51%

BBDC4

R$ 20,86

-1,04%

BRAP4

R$ 27,65

-2,36%

BBAS3

R$ 31,14

-0,19%

BRKM5

R$ 48,20

-2,01%

BRFS3

R$ 22,69

-2,86%

BPAC11

R$ 21,29

-0,23%

CRFB3

R$ 14,87

+1,50%

CCRO3

R$ 12,10

+1,42%

CMIG4

R$ 12,99

-0,15%

HGTX3

R$ 37,51

+0,00%

CIEL3

R$ 2,07

-3,27%

COGN3

R$ 2,39

+1,70%

CPLE6

R$ 6,70

+0,60%

CSAN3

R$ 21,98

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CPFE3

R$ 27,07

+0,78%

CVCB3

R$ 12,76

-0,07%

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R$ 15,72

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ECOR3

R$ 7,62

+0,26%

ELET3

R$ 33,99

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ELET6

R$ 33,45

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EMBR3

R$ 20,53

-2,33%

ENBR3

R$ 21,28

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ENGI11

R$ 41,24

+0,04%

ENEV3

R$ 12,93

-0,07%

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EQTL3

R$ 22,14

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EZTC3

R$ 20,51

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FLRY3

R$ 19,13

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GGBR4

R$ 27,46

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GOAU4

R$ 11,47

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GOLL4

R$ 17,06

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NTCO3

R$ 23,17

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HAPV3

R$ 11,62

+3,75%

HYPE3

R$ 29,46

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IGTA3

R$ 33,24

+0,00%

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IRBR3

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-5,11%

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ITUB4

R$ 23,30

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JBSS3

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-0,02%

JHSF3

R$ 5,47

+5,80%

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RENT3

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+1,42%

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LWSA3

R$ 9,00

+4,16%

LAME4

R$ 6,55

+2,02%

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MGLU3

R$ 6,90

+3,75%

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R$ 22,44

+0,40%

BEEF3

R$ 9,86

+1,02%

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MULT3

R$ 19,94

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R$ 19,50

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PETR3

R$ 34,59

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PETR4

R$ 31,77

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VBBR3

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+0,51%

PRIO3

R$ 23,60

-2,47%

QUAL3

R$ 17,01

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RADL3

R$ 21,00

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RAIL3

R$ 16,98

-2,86%

SBSP3

R$ 35,98

-0,05%

SANB11

R$ 31,43

+0,83%

CSNA3

R$ 25,75

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R$ 24,01

-1,47%

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R$ 59,59

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R$ 37,98

+0,87%

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R$ 48,36

-0,08%

TIMS3

R$ 12,92

+0,38%

TOTS3

R$ 26,63

+0,98%

UGPA3

R$ 13,85

+1,46%

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R$ 15,86

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VALE3

R$ 84,91

-2,07%

VIIA3

R$ 4,35

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WEGE3

R$ 30,61

-0,42%

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R$ 20,42

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IRBR3

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YDUQ3

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A previdência privada para complementar renda na aposentadoria

raphael-carneiro

13 JUL

3 MIN

A previdência privada para complementar renda na aposentadoria

Chegamos ao terceiro texto da série sobre aposentadoria. Já vimos por aqui, nas últimas semanas as definições e implicações de uma previdência pública e de uma previdência privada, além dos conceitos e quais passos seguir em uma previdência pública. Hoje é o dia de entender melhor o outro lado, a previdência privada. Neste texto veremos:

  • Previdência privada: como funciona
  • Vale à pena investir na previdência privada?
  • Quais plano escolher: PGBL ou VGBL?
  • Tributação: vantagens tributárias inerentes a cada plano

Boa leitura!

previdência privada

Leia mais sobre aposentadoria:

Como funciona a previdência privada?

A previdência privada ainda é um tema controverso no Brasil. De um lado o preconceito de quem acha que a gestão da previdência compete somente ao estado. Do outro, o trauma de quem sofreu por anos a fio com produtos de qualidade duvidosa sendo oferecidos no mercado. Mas o cenário mudou e hoje há um leque amplo de opções para todo tipo de perfil.

Na previdência privada, a pessoa tem a possibilidade de escolher o plano que melhor se encaixa em seus objetivos e, dessa forma, também decidir a contribuição. Podem ser parcelas mensais de R$ 100 ou parcelas anuais de R$ 100. Nesse sentido, ela passa a ser moldada de acordo com as condições e objetivos do investidor.

Dessa forma, a previdência privada, à grosso modo, pode ser comparada a um pacote de investimento. Primeiro é feito um investimento inicial, depois os aportes esporádicos (fase de acumulação) e, lá na frente, o resgate.

previdência privada

Fonte: BOL

A previdência privada vale à pena?

A previdência privada pode ser a única opção para a aposentadoria, mas também existe a possibilidade de ser planejada e trabalhada para ser um complemento ao INSS. Nos dois casos, ela é altamente recomendada. Estima-se que o número de aposentados que conseguem manter o padrão de vida é bem pequeno. Estudos do IBGE já chegaram a apontar que apenas 1% dos aposentados consegue permanecer com o mesmo padrão.

Diante desses números, fica bem clara a necessidade de um planejamento específico para a aposentadoria. E é aí que vai entrar sua previdência privada. Ela pode complementar a renda proveniente da previdência social ou pode ser sua única opção, a depender do emprego que teve durante a vida produtiva.

Por isso, sem dúvida alguma, vale à pena.

PGBL ou VGBL?

Passado o momento de decidir investir em previdência privada, uma dúvida importante precisa ser tirada: PBGL ou VGBL?

Essa é uma resposta fundamental para o futuro de sua previdência. Desde a rentabilidade até sua declaração anual de imposto de renda. Vamos entender as características de cada uma delas:

PGBL: o Plano Gerador de Benefício Livre é indicado para pessoas que têm renda alta, contribuem para o INSS ou outro regime de previdência social e fazem a declaração completa do imposto de renda. Isso porque, dentro dessas condições, é possível deduzir até 12% da renda tributável.

VGBL: Por outro lado, o Plano Vida Gerador de Benefício Livre não tem a possibilidade da dedução no imposto de renda. Por isso é mais indicado para quem tem renda menor e/ou faz declaração simplificada do imposto de renda.

Há ainda uma diferença importante entre as duas opções. No PGBL, como há o benefício fiscal a cada ano, o imposto cobrado na hora do saque é sobre o total existente na previdência. No VGBL, só é pago imposto em cima do rendimento.

E qual a alíquota desse imposto? É o que veremos a seguir.

Tributação

Além de decidir entre PGBL e VGBL, o investidor tem que tomar outra decisão importante para a previdência privada. Deve-se usar a tabela progressiva ou a regressiva? Adianto a resposta que não existe uma receita pronta. Cada caso deve ser analisado isoladamente de acordo com suas respectivas características.

A tabela progressiva implica na tributação de 15% na fonte e o restante no ajuste do imposto de renda. Assim, existe a possibilidade de chegar até 27,5%. Já a tabela regressiva premia quem faz a previdência para o longo prazo. Ela começa com 35% para saques em dois anos e chega ao mínimo de 10% acima de dez anos.

Próximo passo

Acredito que com os três textos sobre previdência até aqui, você consiga ter uma noção grande de como se planejar para a aposentadoria. Mas tem mais. Na próxima semana vou falar sobre como elaborar e montar uma carteira específica para a sua previdência. Falaremos de fundos, ações e até títulos públicos.

Jornalista e planejador financeiro

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