Banco Pine (PINE4)

O Banco Pine (PINE4) é um banco de atacado, com foco em atender necessidades de empresas com receita média de R$50 milhões. O banco já está listado na bolsa de valores desde 2007. Desde então, sua carteira de clientes se manteve estável, assim como sua receita de intermediação bancária.

Neste texto, buscaremos compreender melhor o Banco Pine (PINE4), elencando os seguintes pontos:

  1. História da Banco Pine (PINE4);
  2. O que faz a Banco Pine e Seu Modelo de Negócios (PINE4);
  3. Empresas Pares (peers);
  4. Governança Corporativa;
  5. Gráfico das Ações PINE4 na Bolsa de Valores; e
  6. Como analisar a empresa.

História da Banco Pine (PINE4)

O Banco Pine é fundado em 1997, por Noberto Pinheiro. A família de Noberto possui uma carreira dentro do mundo bancário, sendo fundadora do Banco Central do Nordeste em 1939, depois se tornando o Banco BMC. O próprio Noberto foi um dos controladores do Banco, em 1975.

Com a venda da sua participação no no banco BMC, Noberto funda seu próprio banco, o Banco Pine, em 1997. Em 2007, com a abertura de capital do banco, Noberto deixa o cargo de Diretor Presidente do banco e passa a ocupar uma posição no Conselho de Administração. Nesse mesmo ano, o banco expandiu suas atividades, criando a linha de negócios de um banco de investimentos.

O que faz a Banco Pine (PINE4) e Seu Modelo de Negócios

O Banco Pine é um banco de atacado, focado nas atividades comerciais, crédito, financiamento e de investimentos. Destacam-se produtos como financiamento de giro, antecipação de recebíveis e estruturação de dívida, além de auxiliar na gestão de riscos de moeda, taxa de juros e commodities.

Além disso, a companhia possui 7 subsidiárias, sendo elas: Pine Assessoria e Consultoria; Pine Investimentos DTVM: Pine Assessoria e Consultoria: Pine Entre Verdes: Pine Corretora de Seguros: Pine Campo Grande: e Pine Ativos Imobiliários.

O produto principal do banco é o crédito corporativo, representando 51% da receita de intermediação financeira do banco, sendo 78% com fins de capital de giro. O crédito corporativo abrange: Operações com recebíveis; Empréstimos e financiamentos; Repasses; Trade finance; Fianças; e Títulos privados.

O banco atende empresas com faturamento acima de R$50 milhões, as quais representam participação em diversos segmentos de atuação, como: Imobiliário, Agricultura, Açúcar e Etanol, Logística, Energia, entre outros.

Empresas Pares (peers)

A companhia representa uma participação no mercado de crédito insignificante, haja visto que o setor é extremamente concentrado por bancos como Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil. 

Governança Corporativa

O banco possui como maior acionista, Noberto Pinheiro Nogueira (20,9%), seguido por BTG Pactual (4,13%) e BNP Paribas (2,2%). Além disso, Noberto atua como Presidente do Conselho de Administração, juntamente com membros da família (VP, Membro e Membro Independente). Ou seja, o banco continua sendo uma companhia familiar.

Gráfico das Ações PINE4 na Bolsa de Valores

Como analisar a empresa

Receitas e Despesas

Ativos e Passivos

Sua carteira de crédito possui um volume total de cerca de R$ 5 bilhões, com cerca de ~60% concentrado nos maiores 100 clientes, o que representa um risco considerável. Falando em risco, sua carteira está concentrada em níveis de crédito entre A, B e C (varia de AA à H).

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