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Carro por assinatura: vale à pena?

01/02/2021 às 14:19

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Se você é uma pessoa que se interessa por carros, motorista de aplicativo, ou tem pensado em trocar / comprar um automóvel nos últimos meses, deve ter visto que surgiu uma nova opção no mercado: o serviço de carro por assinatura.

A modalidade já é bastante comum em outros países, especialmente na Europa, e apesar de ainda ser uma novidade no Brasil, o aluguel de carro por meio de uma assinatura mensal tem ganhado cada vez mais espaço por aqui. Montadoras, empresas de aluguel de veículos e de seguros têm disponibilizado essa modalidade, que pode ser uma alternativa para quem pensa em adquirir um veículo em 2021.

No texto a seguir, vamos falar um pouco do lado financeiro dessa possibilidade. Será que vale à pena? É positiva ou negativa em todos os cenários? Serve para você? Elencamos o artigo nos seguintes tópicos:

  • Carro por assinatura: como funciona o serviço
  • Vantagens e desvantagens do aluguel de carro por assinatura
  • Comprar ou alugar um veículo?
  • O que não podemos esquecer

Boa leitura!

Carro por assinatura: como funciona o serviço

A opção de ter um carro por assinatura tem crescido no Brasil, entretanto será necessário ganhar mais força por parte dos envolvidos porque vai contra um dos conceitos mais enraizados na população brasileira: o sentimento de propriedade. Somos uma sociedade que valoriza e enaltece a posse. As pessoas são julgadas pelo que têm, não pelo que são.

Essa cultura tem sido modificada aos poucos nas últimas décadas, mas é um processo lento. Seja com imóveis ou com automóveis, muitos ainda precisa ter o conforto de saber que aquele bem “é meu”. A mudança no cenário vem com os mais jovens.

Uma pesquisa de 2019 da consultoria empresarial Delloite mostrou que 56% dos jovens brasileiros não enxergam como primordial a compra de um veículo. Esse novo cenário facilita a propagação das empresas que oferecem serviços de carro por assinatura. Mas, de fato, como funciona isso?

O sistema é parecido com outras modalidades de assinatura que temos hoje em dia. Paga-se uma mensalidade e, em troca, há o direito de usufruir daquele bem. No caso dos carros, os valores variam de acordo com o modelo. O custo mensal da assinatura de um carro mais simples gira em torno de R$ 850,00. A assinatura é feita por um prazo de 12 ou 24 meses e com opções por quilometragem rodada. O mais comum é o limite de 500 km por mês. Qualquer coisa acima disso gera um valor extra.

Com a assinatura, a responsabilidade do cliente é de pagar a mensalidade, estacionamentos, combustível e possíveis multas. Manutenção, IPVA, seguro, emplacamento, entre outros custos fixos ficam com quem gera o serviço. Assim, o cliente se livra da parte burocrática e dos gastos extras. Entre esses gastos estão inclusos, inclusive, as revisões obrigatórias.

Carro por assinatura: vantagens e desvantagens

Após a parte teórica do serviço de carro por assinatura, vamos avançar um pouco mais para mostrar os pontos positivos e pontos negativos deste tipo de modalidade. Elencamos abaixo o lado favorável:

Vantagens

  • Adeus burocracia: como o carro é da empresa que fornece o serviço, quem adere ao sistema não tem que lidar com questões de impostos, seguros, revisões etc. A única coisa cobrada além da mensalidade é uma taxa de adesão. Fora isso, é abastecer e dirigir;
  • Custos: como não há taxa de juros, não há gasto excessivos nas parcelas. Paga-se apenas pela utilização, o que exige um cuidado com os quilômetros rodados. Assim, os valores ficam abaixo do de um financiamento, por exemplo;
  • Renovar sem dor de cabeça: o contrato do aluguel permite ao cliente ter um carro zero em mãos dentro do prazo estipulado. Assim, você pode ter um veículo novo a cada 12 ou 24 meses. Que maravilha, hein!?;
  • Depreciação? O que é isso?: como existe a troca do veículo dentro do prazo estipulado, não tem que se preocupar com depreciação. Nem para seu uso, apesar de os custos serem da empresa, nem para revenda. É pagar a mensalidade e pronto.

Desvantagens

Acima, alguns pontos que podemos considerar positivos dentro da escolha em optar pelo carro por assinatura. Mas há também o outro lado. Elencamos a seguir alguns pontos negativos do serviço:

  • Quilometragem limitada: os contratos de aluguel são feitos com base em uma quilometragem específica. A maioria usa o limite de 500km por mês. Algumas têm o sistema cumulativo, onde um mês pode compensar o outro. Mas, caso ultrapasse a marca, é necessário pagar uma taxa extra;
  • Sem propriedade: como falei no começo do texto, esse é um problema para quem tem a ligação com o bem, quem se sente mais confortável em saber que algo é seu. É também um bem a menos para se desfazer caso precise levantar dinheiro;
  • Motorista por aplicativo? Esqueça: a possibilidade de ter o carro por assinatura, que sai mais barato do que ter por aluguel, não pode ser utilizada por motoristas por aplicativo. Não é uma regra geral, mas a maioria das empresas não aceita.

Comprar ou alugar um veículo?

Essa deve ser a questão que você pode estar se fazendo nesse momento. Para respondê-la, usarei dois momentos. O primeiro, esse aqui, para falar dos números frios da questão. O segundo, no tópico seguinte, para mostrar o que você tem que ponderar antes de tomar a decisão em optar ou não pelo serviço de carro por assinatura.

Em relação aos números frios do caso, comprar à vista sai bem mais vantajoso do que assinar. Mesmo com os impostos e a burocracia, a conta fica favorável para quem vai comprar o veículo à vista e tem a possibilidade de revendê-lo mais para frente.

A balança, no entanto, muda de lado quando a aquisição do carro é por leasing ou financiamento. A taxa de juros embutida nessa operação faz com que o valor final pago seja muito maior, o que torna a assinatura uma opção mais viável e lógica financeiramente falando.

Essa diferença, inclusive, vai variar a depender da parcela que você tem condição de pagar pelo financiamento. Quanto maior o valor da parcela (e também da entrada) menor a diferença. Em alguns cenários é possível que financeiramente falando seja mais rentável financiar, mas por uma diferença tão pequena que não vale a dor de cabeça.

Quanto menor o valor da parcela do financiamento, mais favorável é ter o carro com o serviço de aluguel.
Na lógica matemática, comprar à vista é mais vantajoso, enquanto assinar sai melhor do que financiar. Mas tem um porém. É o que vou falar na sequência.

Empresas listadas na Bolsa de Valores com serviços de carros por assinatura:

O que não podemos esquecer

As decisões financeiras que tomamos nem sempre devem seguir simplesmente o ponto de vista lógico e matemático. É preciso ponderar também questões sentimentais e também sua liquidez ao longo do tempo.

Um automóvel por assinatura não sai por menos que R$ 860,00 por mês. Isso para carros populares. À medida que cresce a qualidade do veículo, cresce também o valor a ser pago pelo cliente. No somatório geral é vantajoso em relação a financiar, por exemplo. Contudo, esse não deve ser o único ponto observado na tomada de decisão.

Uma pergunta que você tem que se fazer é: por mais que seja matematicamente melhor, eu consigo pagar R$ 900 por 24 meses sem me apertar? Terei que abrir mão de alguma coisa para isso?

Caso não veja problema em incluir um gasto desse montante no orçamento, vamos nessa! Mas nem sempre é possível. Um financiamento pode ter uma parcela de R$ 400, R$ 500, o que deixa um valor considerável de folga no orçamento. “Ah, mas vou pagar mais juros lá na frente”. É verdade, mas terá condição de manter suas contas em dia agora e não passar sufoco.

Não há uma resposta definitiva. São situações que devem ser analisadas seriamente em cada caso para entender o que é mais benéfico. Outro ponto também é que quem tem dinheiro para dar de entrada e opta pela assinatura, precisa deixar aquele dinheiro rendendo para que seja ainda mais favorável no longo prazo.

Por fim, qualquer decisão que tome, deve ser refletida e ponderada em diferentes cenários, sempre considerando um planejamento prévio do seu orçamento mensal e capacidade de honrar tais compromissos.

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Raphael Carneiro
Raphael Carneiro
Jornalista
Planejador financeiro associado à Planejar

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