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Afinal, por que é tão importante fazer o controle das suas finanças?

27/10/2020 às 5:00

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O controle financeiro é essencial na vida de todas as pessoas. Com a ajuda da internet, onde hoje é possível encontrar diversos conteúdos como esse que você está lendo, e que ajudam as pessoas a entenderem melhor como lidar com suas finanças. Desse modo, o número de pessoas que vêm despertando para a importância da educação financeira tem aumentado a cada dia. A maior parte desses conteúdos ensinam as pessoas como investir, como se livrar de dívidas e, principalmente, como administrar melhor o seu dinheiro.

Você já deve ter visto alguém te dizer que você precisa controlar suas finanças, que precisa anotar todos os seus gastos, fazer um orçamento mensal, planejar todas as compras, etc e etc. No entanto, nas mentorias que eu faço, não é difícil achar pessoas que digam que dá muito trabalho fazer esse controle, que não gosta ou não tem jeito para usar planilhas, que se esquece de anotar tudo no app, ou, o que eu mais gosto, dizer que faz o controle das finanças na cabeça. Enfim, o que quero dizer é que as pessoas até já sabem que precisam controlar suas finanças, mas talvez elas não saibam a importância de se fazer isso. Nesse texto eu vou discutir as vantagens e porque é tão importante controlar suas finanças.

  • Contabilidade e controle financeiro
  • Dicas para ter um bom controle financeiro
  • Controle de gastos e controle de receita
  • Saber para onde vai o seu dinheiro
  • Criar o hábito de pensar em dinheiro
  • Realizar sonhos: conquistando a independência financeira

Boa leitura!

controle financeiro

Contabilidade e controle financeiro

Antes de começar, gostaria de fazer uma analogia que pode te ajudar. Sou formado em Contabilidade e gosto de usar os conhecimentos dela para minha vida pessoal. Um dos objetivos da contabilidade é gerar informações para que os seus usuários possam tomar decisões. Pensa comigo, se uma empresa não registrar todas as suas movimentações financeiras, como seus administradores vão poder tomar decisões? Como você, investidor, vai saber se vale a pena ou não investir nela?

Na nossa vida financeira é da mesma forma, precisamos de informações para tomar decisões, uma vez que somos os administradores da nossa própria vida. Então vamos lá. Como eu sei que você está esperando por uma lista de razões, vou atender às suas expectativas, mas saiba que dentro de cada tópico abaixo existe mais de uma razão. A primeira razão é talvez a mais óbvia.

Dicas para ter um bom controle financeiro

Controle de gastos e controle de receita

É possível que você esteja pensando agora: “eu sei quanto ganho e quanto eu gasto”, muita gente faz esse controle na cabeça e deixa de usufruir da fase mais importante do controle dos gastos, o momento da análise. Quando você anota todos os seus gastos, seja em caderninho, planilha de Excel, aplicativo, ou seja lá como for, você tem a vantagem de criar um histórico das suas finanças e a qualquer momento fazer uma análise desse histórico.

Essa análise vai te ajudar a tomar decisões de curto, médio e longo prazo. Do ponto de vista prático, uma coisa é ter ideia de que sobra dinheiro no meu orçamento, outra coisa é saber que sobrou exatamente R$ 220,00 no mês passado, mas no orçamento desse mês só sobrou R$150,00. É aí que entra a segunda razão para fazer o controle dos gastos. Se sobrou R$ 220,00 no mês passado, então para onde foi esses R$70,00 esse mês?

Saber para onde vai o seu dinheiro

Como falei anteriormente, o momento mais importante que considero no controle dos gastos é quando vou conferir/analisar como foi o meu mês. No meu caso, eu uso uma planilha bem simples onde posso gerar um gráfico mostrando para onde está indo meu dinheiro, conforme imagem abaixo.

Hoje em dia existem aplicativos que fazem isso com gráficos bem mais interessantes, mas gosto de usar minha planilha. Na verdade foi o meio onde mais me adaptei para fazer esse controle. É importante que você encontre uma forma de fazer esse controle que se adapte a sua realidade e que você não fique se sabotando na hora de anotar tudo. Não adianta ter um app de controle financeiro se você não o alimentar ou não adianta querer usar planilha de Excel se você não tem facilidade com isso. Use o que for mais prático! O caderninho é uma ótima opção também.

Para onde vai meu dinheiro?

Fonte: elaboração própria

Voltando à análise dos meus gastos, é nesse momento que eu consigo validar meu planejamento e também consigo obter informações para tomar algumas decisões em relação ao meu orçamento. Decisões como: “vou gastar menos com lazer no mês que vem para usar esse dinheiro para aumentar meus investimentos”. Além disso, faço um comparativo da variação mensal para observar tendências nas minhas despesas. Então às vezes percebo que a cada mês que passa eu estou gastando mais no supermercado, por exemplo, então vou averiguar se isso é porque os preços aumentaram ou se é simplesmente porque estou comprando mais coisas supérfluas a cada mês que passa. Saber para onde vai o seu dinheiro é libertador e te ajuda a mudar de comportamento, mas você só vai saber disso se controlar suas finanças até transformar isso em um hábito.

Criar o hábito de pensar em dinheiro

Infelizmente, falar sobre dinheiro não é um assunto comum nos jantares de família, mesa de bar, grupos de escola e etc. A maioria das pessoas não foi ensinada como lidar com seu dinheiro em casa, muito menos na escola, e talvez por isso elas ainda não se sentem à vontade para falar sobre finanças com as outras pessoas. Não se trata de falar e pensar em dinheiro o tempo todo, o que quero dizer é que a partir do momento que você começa a se preocupar em controlar suas finanças e torna isso um hábito diário, você vai pensar mais em como dinheiro afeta a sua vida diretamente e indiretamente.

No TC School, possuímos resenhas sobre vários livros de finanças, economia e investimentos que podem te ajudar a criar esse hábito, como A Psicologia do DinheiroOs segredos da Mente Milionária.

A vantagem é que quanto mais houver pessoas falando sobre finanças, mais o assunto se torna algo cotidiano. Até chegarmos ao dia em que todo mundo vai saber lidar com o seu dinheiro porque aprendeu isso de alguma forma, seja em casa, na escola, ou numa simples conversa com amigos. Além disso, quando você tem controle sob suas finanças fica mais fácil não se endividar.

Realizar sonhos: conquistando a independência financeira

Eu poderia me estender aqui nesse texto e falar mais umas 10 razões para controlar suas finanças. Dizer que isso vai te ajudar no planejamento da aposentadoria, a alcançar seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, a ter autocontrole e etc. Mas vou resumir tudo isso em “Controlar suas finanças vai te ajudar a realizar seus sonhos”. E acredite, não estou falando de um ponto de vista filosófico, estou falando de um ponto de vista puramente prático.

Todo mundo tem sonhos. Tem gente que quer viajar, outros querem casar, ter a independência financeira, comprar uma Ferrari e por aí vai. O que eu quero que você entenda é controlando suas finanças fica “mais fácil” alcançar esses sonhos. Quando coloco o mais fácil entre aspas é porque sei que para alguns não é tão fácil assim. Mas é como falei logo acima, tudo é uma questão de transformar isso num hábito.

Conclusão

Meu objetivo nesse texto foi alertar para a importância da realização do controle financeiro pessoal. Acredito que esse seja o primeiro passo para quem quer começar a organizar sua vida financeira, seja para quem ganha muito ou pouco. Então se você ainda não faz o controle dos seus gastos e não faz nem ideia para onde o seu dinheiro está indo, te convido a fazer esse exercício. Encontre a melhor forma para você (App, planilha, na agenda, caderninho, etc.), e comece a anotar tudo hoje!

João Victor
João Victor
Atua como Pesquisador no Instituto universitário de Lisboa – ISCTE
Graduado em Ciências Contábeis e Gestão Financeira. Mestre em Ciências Contábeis. Foi professor/pesquisador do departamento de contabilidade da UFRN e de universidades particulares como UNP e UNIP. É investidor com base em análise fundamentalista.

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